KOBİ Finansmanında Basel II Uygulamalarının Olası Etkileri: Gaziantep’te Bir Uygulama

Authors : H. Ali Ata, Furkan A. Gür, Kerem Ruşen Çelik

Pages : 185-199

View : 17 | Download : 11

Publication Date : 2008-10-01

Article Type : Research

Abstract :Bir ülke ekonomisinin yapı taşı niteliğindeki KOBİ’ ler, uluslararası finansal sistemde yaşanan gelişmelerin yanı sıra ekonomik faaliyetleri etkileyen düzenlemelerdeki değişikliklerden de önemli ölçülerde etkilenebilmektedir. Bu değişikliklerden biri ve belki de en önemlisi Basel II derecelendirme kriterleridir. Basel II kriterleri, özellikle bankaların maruz kaldıkları risklerin en hassas şekilde ölçülmesi ve risk yönetimi sürecinde kullanılmasını hedeflemektedir. Son dönemlerde yoğun bir şekilde tartışılmakta olan bu düzenlemeler dolaylı olarak KOBİ’ leri de çok yakından ilgilendirmekte ve KOBİ’ lerin özellikle finansman konusundaki sıkıntılarını daha da artırmaktadır. Çünkü, risk odaklı kredi fiyatlaması yaklaşımı kullandırılan kredilerin türünden miktarına, teminatından firma notuna kadar pek çok kriteri dikkate alarak KOBİ’lerin kullanabilecekleri kredilerin miktarlarını ve fiyatlarını temelden etkileyebilmektedir. Bu nedenle sermaye ve para piyasalarının finansal olanaklarından yeterince yararlanamayan KOBİ’ler üzerinde, Basel II uygulamalarının önemli etkiler yaratması kaçınılmaz olmaktadır. Bu çalışma da KOBİ’ lerin finansmanında Basel II uygulamalarının olası etkilerinin analizi ele alınmaktadır. Bu doğrultuda öncelikli olarak Basel II-KOBİ ilişkisi çerçevesinde Basel II kriterlerinin finansal sistem açısından sermaye yeterliliği ve risk yönetimi konusunda getireceği yeni standartlar irdelenmektedir. Uygulama kısmında ise, Gaziantep ilinde imalat sanayinde faaliyet gösteren KOBİ’lerin Basel II kriterlerine bakış açıları ve Basel II’ye uyum sürecinde bu işletmelerin alması gereken aksiyonlar anket yoluyla analiz edilerek, kredilendirme sürecinde KOBİ’lerin karşılaşabilecekleri güçlükler ve bu konuda alınması gerekli olan tedbirler değerlendirilmektedir.
Keywords : KOBİ, Basel II, finansman, banka kredisi.