- İnsan ve Toplum Bilimleri Araştırmaları Dergisi
- Cilt: 12 Sayı: 3
- Asimetrik Bilgi Çerçevesinde Mevduat ve Katılım Bankalarının Finansal Performanslarının Değerlendiri...
Asimetrik Bilgi Çerçevesinde Mevduat ve Katılım Bankalarının Finansal Performanslarının Değerlendirilmesi
Authors : Hülya Er, Ahmet Gülmez
Pages : 1710-1726
Doi:10.15869/itobiad.1324254
View : 58 | Download : 53
Publication Date : 2023-09-30
Article Type : Research
Abstract :Asimetrik bilginin, sağlık, sigorta ve banka gibi sektörleri etkilediği ve bu doğrultuda ülke ekonomisi üzerinde de etkili olduğu değerlendirilmektedir. Bu çalışma, asimetrik bilgi çerçevesinde bankaların finansal performanslarının, BIST-100, reel kesim güven ve tüketici güven endeksleri üzerindeki etkilerini incelemeyi amaçlamıştır. Bu kapsamda Türkiye’de faaliyetlerine devam eden mevduat bankaları ve katılım bankalarının 2013Q1-2019Q4 yılları arasındaki verileri, korelasyon, regresyon ve panel veri analizi yöntemleri ile incelenmiştir. Elde edilen veriler ışığında mevduat ve katılım bankalarının likidite/varlık ve sermaye/varlık oranları ile reel kesim güven, tüketici güven ve BIST-100 endeksleri arasındaki ilişki düzeylerinin dönemler içinde yer alan konjoktürel gelişmelere ve zamana göre farklılık gösterdiği sonucuna ulaşılmıştır. Tüketicilerin güveni konusunda katılım bankaları ile mevduat bankalarına duyulan güven arasında bir ayrımın olduğu belirlenmiştir. Tüketicilerin zamana ve konjonktürel gelişmelere göre katılım bankalarını mevduat bankalarına alternatif olarak değerlendirdikleri ve mevduat bankalarının katılım bankalarına oranla tüketici güvenine daha çok ihtiyacının olduğu tespit edilmiştir. Bankaların sermaye/varlık oranına reel kesim güven endeksinin etki ettiği sonucuna ulaşılmıştır. Asimetrik bilgi ortamında, bankacılık ve reel sektörün birbirleri hakkında farklı bilgilere sahip olması ve reel kesim güven endeksindeki değişimler, bankaların sermaye/varlık oranını etkileyebilir. Bu etki doğrultusunda reel kesim güven endeksindeki değişimler bankaların sermaye/varlık oranlarını artırabilir veya azaltabilir. Yapılan çalışmalar doğrultusunda, asimetrik bilginin mevduat bankaları ve katılım bankaları üzerinde farklı etkiler yaratabileceği, bankaların bu konuya daha fazla önem vermelerinin finansal gelişim için önemli bir unsur olduğu değerlendirilmektedir. Asimetrik bilginin bankalar üzerindeki etkisini en aza indirebilmek, bankaların finansal sağlamlığını artırabilmek için daha fazla öz sermayeye dayalı yöntemlerin uygulanması önerilmektedir. Asimetrik bilgi çerçevesinde bankaların finansal performanslarının incelendiği çalışmaların sınırlı olması sebebiyle bu çalışmanın bankacılık sektörünün gelişimine ve literatüre katkı sunması beklenmektedir.Keywords : Finans, İslami Finans, Bankacılık, Katılım Bankacılığı, Panel Veri Analizi